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貸款被拒?一文了解貸款的三大方面

來源: admin2020-10-20 14:30:39 132
中小微企業是我國經濟市場的主體,值得注意的是,所謂兵馬未動,糧草先行,無論是創業者創業,還是中小微企業投資都需要辦理貸款從而獲得發展資金。在近年來,我國經濟政策大力支持中小微企業發展,使得中小企業獲得的信貸支持力度不斷加大,融資成本明顯下降,小微企業的多元化融資渠道得到擴展。
 
本期我們從貸款的風險、用途、方式、條件多個方面來為您解讀,無論是企業還是個人,想要全面了解貸款的您可不能錯過。


警惕貸款的風險
 
影響企業貸款經營的風險因素很多。如企業控制人的個人原因:家庭變化因素、身體變化因素、個人不良嗜好,往往會對企業經營產生很大影響;區域經營環境惡劣,互保企業跑路,而使得整個區域大批小微企業因承擔過多債務形成貸款不良;上游企業占款、下游企業拖欠貨款,也往往造成小微企業無法經營,資金鏈斷裂。小微企業公司治理不規范,幾乎沒有完整的企業規劃,企業主的個人意愿隨時能改變企業的經營方向,跨業經營涉足不熟悉的行業很可能踩中地雷,產生意外的經營風險。其他的如官司、股東矛盾等諸多原因,都會造成小微企業貸款成為不良。
另外有些企業和個人對自身風險把控和認識也不足。當行業風險來臨時,有可能存在批量的小微企業倒閉而形成大量不良貸款。因此需謹慎貸款量力貸款。
 
了解貸款的用途
 
01企業貸款:主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。比如企業發展壯大用款,基于投資用途,補充流動性資金、周轉需要,還有償還債務債務,比如銀行類的借新還舊或者抽貸民間借款到期、股東抽減資本等導致的債務。

 

02 個人消費貸款主要包括汽車消費貸款、個人旅游貸款、個人婚慶貸款、個人耐用消費品貸款、個人家具消費貸款。房子買了,裝修完了,家具家電也是一筆不小的開支,現在一些銀行還有家具消費貸款、個人綜合消費貸款、個人短期信用貸款。
 
總之,只要你是中國境內有固定住所、具有完全民事行為能力的自然人,有穩定的收入,個人信用良好,個人消費貸款非常適合你。

 

兩大貸款的方式
 
01、信用貸款
信用貸款是一種無抵押無擔保的貸款類型,貸款額度一般不超過10-100萬,借款期1-60期(月),不過目前以中短期為主。一般來講,申請個人信用貸款需要提供以下信息:收入證明、個人資產證明、公積金、壽險保單等。
 
 

02、抵押貸款
抵押貸款包括房屋抵押貸款、車輛抵押貸款。
 
房屋抵押貸款
房地產抵押貸款是借款人以自有房地產作為抵押物向出借人提供擔保,在智廉的推介下向銀行、信托、小貸、典當等持牌機構進行抵押貸款。如有按揭貸款的話,借款人也可以用已設有銀行抵押權的房產進行二次設定抵押權,充分利用抵押物的價值。
期限一般在1-360個月
還款方式:先息后本、隨借隨還、等額本息、階段還款、靈活的還款方式。
年利率:4.35%-11%

 

車輛抵押貸款
車輛抵押貸款是指借款人通過將車輛作為抵押物來進行借款,通常用于解決短期資金周轉的問題。在通常情況下,汽車抵押貸款只能借到估值的90%左右,時間分為一、三、六、十二個月不等。利率:0.55-13.5%,期限:1-60個月,額度:5-200萬
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